Финансовые эксперты напомнили россиянам ключевые правила безопасности при оформлении кредитных догов

На фоне сохраняющейся неопределённости на финансовом рынке и высокой ключевой ставки эксперты в области кредитования и защиты прав потребителей выпустили подробные рекомендации для россиян, планирующих взять кредит. Основной акцент делается на финансовой дисциплине, доскональной проверке условий договора и знании своих законных прав, которые с недавнего времени были расширены.

Первым и фундаментальным шагом перед любым обращением в банк должна стать объективная оценка собственного финансового здоровья. Специалисты, включая аналитиков Центрального банка России, настойчиво рекомендуют не просто оценивать текущий доход, но и моделировать потенциальные риски, такие как временная потеря трудоспособности, сокращение на работе или рост иных обязательных расходов. Важно чётко разграничивать цели кредитования: заёмные средства должны служить для решения стратегических, жизненно важных задач, а не для сиюминутных импульсивных трат. Для этого полезно составить личный или семейный бюджет на весь срок предполагаемого кредита.

Крайне важно не поддаваться на рекламные уловки с привлекательными «стартовыми» процентными ставками. Решающее значение имеет полная стоимость кредита (ПСК), которая в обязательном порядке указывается в договоре крупным шрифтом. ПСК включает в себя все платежи заёмщика: проценты, комиссии, плату за обслуживание и страховые премии (если страхование является обязательным условием). Сравнение предложений нескольких банков именно по показателю ПСК позволяет увидеть реальную переплату и выбрать наиболее выгодный вариант.

Внимательное, вдумчивое изучение каждого пункта кредитного договора — обязанность ответственного заёмщика. Особое внимание необходимо уделить разделам, описывающим штрафные санкции за просрочку платежа, условия досрочного погашения, а также порядок подключения и отказа от дополнительных услуг, прежде всего — страховых продуктов.

Государство предоставляет заёмщикам мощные инструменты для защиты. С 1 сентября 2025 года в силу вступило важное нововведение: право на «период охлаждения» для потребительских кредитов. Согласно информации на официальном портале Банка России, заёмщик имеет возможность беспрепятственно отказаться от уже подписанного кредитного договора в течение определённого срока, который может составлять от 4 до 48 часов в зависимости от условий договора, без объяснения причин и каких-либо финансовых потерь. Это право позволяет трезво обдумать принятое решение без давления со стороны.

Кроме того, сохраняется безусловное право на отказ от договора страхования жизни, навязанного при получении кредита, в течение 30 календарных дней с момента его заключения. В этом случае страховая премия должна быть возвращена заёмщику в полном объёме. Эти механизмы являются краеугольным камнем в системе защиты прав потребителей финансовых услуг.

Отдельная ситуация складывается на рынке ипотечного кредитования. Как отмечают аналитики агентства «РИА Новости» со ссылкой на данные крупнейших банков, рынок остаётся сильно сегментированным. В 2025 году средневзвешенная ставка по всем выданным ипотечным кредитам удерживалась на уровне 8-9% годовых исключительно за счёт доминирования льготных государственных программ, таких как «Семейная» и «Дальневосточная» ипотека. Для заёмщиков, не попадающих под условия господдержки, ставки по рыночным программам остаются существенно выше. Это делает этап планирования и поиска наиболее выгодной программы особенно критически важным для будущих владельцев недвижимости.

Итог рекомендаций экспертов прост: в современной финансовой реальности осведомлённость, расчётливость и использование всех предоставленных законом прав — это не просто благоразумие, а необходимые условия для сохранения финансовой стабильности семьи.